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Text File  |  1994-01-17  |  4.2 KB  |  76 lines
  1. $Unique_ID{BRK02452}
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  3. $Title{Why Does Medicare Not Pay Medical Bills In Full?}
  4. $Subject{medicare payments payment bills money fee deductible copayment
  5. accepting assignment copayments deductibles doctor doctors doctor's fees bill}
  6. $Volume{W-23}
  7. $Log{}
  8.  
  9. Copyright (c) 1992,1993   Tribune Media Services, Inc.
  10.  
  11.  
  12. Why Does Medicare Not Pay Medical Bills In Full?
  13.  
  14.  
  15. ------------------------------------------------------------------------------
  16.  
  17. QUESTION:  In a recent column you told your readers that physicians would
  18. accept Medicare payments as "payment in full".  I know this is not so, for I
  19. have received many bills from doctors who demanded money from me after they
  20. had already received their payments from Medicare.  Don't you think you owe
  21. your readers the truth?  It is hard enough to get by without having to pay
  22. extra money to these doctors.
  23.  
  24. ------------------------------------------------------------------------------
  25.  
  26. ANSWER:  Well, "no," it isn't extra money you are paying to the doctors, and
  27. "yes," I do believe that my readers deserve the truth.  But let's make it the
  28. whole truth, even if it takes a bit of explaining.
  29.      While a doctor may set any "charge" he wishes for a service to a patient,
  30. Medicare sets its own "Fee".  Thus a doctor may charge $120.00 for a given
  31. service, but Medicare can change that, and declare that the allowable "fee"
  32. for the service is only $100.  But though Medicare sets the fee, it doesn't
  33. pay the whole thing.  There is a portion called the "deductible" or
  34. "copayment", which is still the responsibility of the patient.  In this case
  35. it would be about $20 and so Medicare would only pay $80.00.
  36.      Physicians are given an option called "accepting assignment".  If they do
  37. accept assignment, that means they will accept the fee that Medicare sets as
  38. "payment in full".  In that case the $80 will be sent directly to the doctor,
  39. and the doctor bills the patient for the additional $20.00.  Remember, the
  40. doctor's original charge was $120, but because he "accepted assignment", he
  41. can not bill the patient the difference of $40 to obtain his original
  42. "charge", but only $20, to obtain the amount of the "fee" established by
  43. Medicare.  In this case it is proper to write about physician accepting the
  44. Medicare fee as payment in full (Note, I didn't say the Medicare "payment"
  45. which is only 80% of the fee).  If the physician does not accept assignment,
  46. the $80 will be paid directly to the patient, and it is up to the doctor to
  47. try and collect his original charge of $120, by billing the patient for the
  48. entire amount.
  49.      The government feels (and I quote from an official publication) that "if
  50. patients are required to pay even a small portion of their care, they will be
  51. better health consumers, and select items or services because they are
  52. medically needed, rather than simply because they are free."  And so you are
  53. required to pay that copayment.  What if your doctor wants to be a "good guy"
  54. (or gal), and accept just the $80 instead of the usual $120 charge?  I quote
  55. again from the same publication, "Anyone who routinely waives copayments or
  56. deductibles can be criminally prosecuted under 42 U.S.C. 1320a-7b (whatever
  57. that means) and excluded from participating in Medicare and State health
  58. programs under the antikickback statute."  The Office of the Inspector General
  59. has issued a Fraud Alert to warn all and tell doctors not to be nice people
  60. (routinely) and to bill you for that "extra" money, even if they don't want
  61. to.  So don't knock your doctor, who already has taken a cut in the usual
  62. charge, and is only trying to stay out of trouble by billing you for the
  63. amount the government says you must pay.  To be totally truthful, there is a
  64. hardship provision which can be used occasionally to address the financial
  65. needs of a particular patient.  But my own practice experience tells me that
  66. is a hard call to make, for there is much need and more than an occasional
  67. case of hardship.
  68.  
  69. ----------------
  70.  
  71. The material contained here is "FOR INFORMATION ONLY" and should not replace
  72. the counsel and advice of your personal physician.  Promptly consulting your
  73. doctor is the best path to a quick and successful resolution of any medical
  74. problem.
  75.  
  76.